1商业银行理财项目介绍与合适人群
2商业银行理财项目的进步近况
21类型由单一进步到综合
初期的理财项目只有储蓄、购买黄金等少数几种；现在的理财项目包含储蓄、债券、基金、信托、股票、不动产、期货等。商业银行和投资者通过签署一份投资理财合同，将募集到的资金集中起来进行投资。
22短期和超短期商品较为受青睐
国内的金融市场正处于不断进步的时期，不稳定的原因较多，致使利益波动较大，中长期商品会遭到较大的影响，因为变现较快，受影响程度较低，大家更倾向于选择短期或者超短期理财项目。
23市场角逐激烈，股份制银行与国有银行之争蓬勃发展
中资银行特别是四大行历来占据主要市场份额。但目前，股份制银行正依赖个人投资理财商品同四大行角逐。
3商业银行理财项目存在的问题
31同质化紧急
由于理财项目易于模仿的特质，所以一旦推出新品，一样的商品也会如雨后春?S一般出现，是以，国内商业银行所推出的理财项目都拥有非常强的同质性，究其缘由：其一与银行自主革新能力不足有非常大关系，大多数理财项目只不过传统业务的交换组合，表面上各家银行都积极推出多种多样的具备各家特点理财项目，但在其实质的功能用途上基本大同小异，没太大不同；其二目的顾客群的重叠，大部分银行都将中、低端顾客视为其主要目的群体，这对理财项目的整体设计所起到有哪些用途也不可小觑。
32信息披露机制不完善
目前商业银行投资理财信息不透明问题显著，从整个市场而言，投资者与银行呈现明显信息不对称状况，一些银行的员工在推荐理财项目时常避重就轻，过度夸大预期收益率，不进行风险提示或风险提示不到位。由于银行的不真实宣传，2015年南京银行曾出现过一次高达15%的亏损的事件，致使上百位客户到银行索要说法。
33理财项目的研发机制不尽合理
部分商业银行违背顾客至上的服务宗旨，设计理财项目时不是根据顾客的风险承受能力等实质状况来进行，忽略了顾客的实质需要。
据《投资者报》的报道，南京银行理财项目的现实收益率与向投资者承诺的理论收益率相差比较大。从Wind数据可以看出，在2016年已经到期的理财项目中，只有6只理财项目的实质收益率超越预期，而其余的19只商品并未完成预期最高收益率，差距达到153%～11%。其他理财项目的状况也不甚乐观，大部分都只不过接近估计值的下限。
34高素质投资理财职员的不足
商业银行理财项目在市场上能否具备竞争优势，与投资理财职员的素质高低存在肯定的联系。假如一群没足够投资理财职业修养与不拥有专业常识的投资理财职员向你进行商品营销推广的话，相信大部分人都是拒绝的，也就不可以使我们的商品在市场中占据肯定的份额。
4商业银行存在问题的解决对策
41加大理财项目研发
在国内商业银行推出新的理财项目时，需要要看重研发资金的投入，并结合本身的优势、市场定位、目的顾客等原因合理提供更受青睐的理财项目，进一步满足顾客的需要。针对同质化的问题、应加大对目的市场的细分，因人而异，针对不一样的目的群体，提供不一样的理财项目。
除此之外，商业银行也应加大品牌建设，使商业银行理财项目能体现出不一样的个性和风格，以此来吸引买家的喜爱。
42健全信息披露机制，提升投资理财市场的透明度
国内的商业银行应付理财项目的发行、运行与到期三个阶段的信息都作出充分的披露。使投资者能准时获悉自己资产的变动状况与市场的趋势进步，便于做出理智的投资决策，这对投资者与银行之间打造好的合作关系也有非常好的正面意义。在商品发行时，应向顾客说明理财项目可能存在的风险与风险程度；在运行时，向顾客说明资金的运用状况；在到期时，也应告知理财项目的具体的投资收益状况。
43打造高素养的投资理财团队
国内商业银行理财项目的角逐日益激烈，而角逐的重点就是投资理财职员的角逐，好的投资理财职员不只负责理财项目的销售，还要负责顾客信息的采集等工作。商业银行所推出的理财项目和服务都比较容易被同行模仿，只有高素质的投资理财队伍是与众不同的。商业银行可以通过对内部投资理财职员的专业培训与引进外部出色人才的方法来强大我们的投资理财团队。对内部投资理财职员的按期考核、实行末位淘汰制等方法可以促进投资理财职员专业素质的提升，以满足广大顾客的需要，提升商业银行的核心竞争优势。
44加大与顾客的交流
投资理财团队在销售理财项目时，应增强与顾客的交流，通过与顾客的交流，使顾客尽量多地知道理财项目，商业银行可以通过网络或者免费拓展公益讲坛形式，普及投资理财方面的专业常识，宣传投资理财方面的政策法规，从而提升顾客对理财项目风险和收益的认识。
5商业银行理财项目进步将来的展望
国内商业银行投资理财市场有较大的成长前景，以后的一段时间，国内商业银行的理财项目将会从如下几个方向进行：第一，理财项目会向多元化和品牌个性化的方向进步；第二，高收益理财项目的投资期限将会延长，短期理财项目的期限将渐渐变长；最后，商业银行会愈加重视和结实“顾客至上”的营销策略，愈加重视中高档理财项目的进步。国内的理财项目将会朝着多样化、合法化的方向持续健康进步，拥有一个公平公正的角逐环境。
